LUẬT TỔ CHỨC TÍN DỤNG KHÔNG CÓ KINH DOANH CHỨNG KHOÁN. NGOÀI...

chương 4 luật tổ chức tín dụng không có kinh doanh chứng khoán. Ngoài ra điều 107 các hoạt động khác của NHTM, thị NHTM chỉ có thể lưu ký chứng khoán, mua bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp mà không có hoạt động kinh doanh chứng khoán. Điều 103, quy định NHTM phải thành lập hoặc mua lại công ty con công ty liên kết để thực hiện hoạt động kinh doanh sau đây:- Bảo lãnh phát hành chứng khoán, môi giới chứng chứng khoán, quản lý phân phốichứng chỉ quỹ đầu tư chứng khoán, quản lý doanh mục đầu tư chứng khoán và mua, bán cổ phiếu- Cho thuê tài chính- Bảo hiểmTa cũng thấy rằng khi NHTM tham gia kinh doanh chứng khoán với tiềm lực về tàichính, khả năng thao túng thị trường các NHTM dễ gây nên hiện tượng làm giá, sai lệch thông tin trên thị trường.Câu 3: các TCTD phi ngân hàng được thực hiện đày đủ các hoạt động của NHTM saiTheo luật TCTD 2010, tổ chức tín dụng bao gồm quỹ đầu tư , công ty cho thuê tài chính, công ty bảo hiểm. Mỗi một TC phi NH chỉ thực hiện 1 hoặc 1 số hoạt động đặc thù riêng chứ ko pải thực hiện tất cả hoạt động của NHTMVân đề trích lập dự phòng rủi roCâu 1: ngân hàng không trích lập dự phòng rủi ro tín dụng bị gây ra bởi lý do chủ quan của cán bộ NHCâu 3: NHNN việt nam qui định NHTM ko được cho vay đối với chủ tịch quản trị của chính ngân hàng TM đó đúng(điều 19 QĐ1627) 1- Tổ chức tín dụng không được cho vay đối với khách hàng trong các trường hợp sau đây: a) Thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc(Giám đốc), PhóTổng giám đốc) (phó Giám đốc) của tổ chức tín dụng; b) Cán bộ, nhân viên của chính tổ chức tín dụng đó thực hiện nhiệm vụ thẩm định, quyết định cho vay; c) Bố, mẹ, vợ, chồng, con của thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó tổng giám đốc (Phó giám đốc). 2. Các quy định tại Khoản 1 Điều này không áp dụng đối với các tổ chức tín dụng hợp tác. 3. Việc áp dụng quy định tại điểm c Khoản 1 Điều này đối với người vay là bố, mẹ, vợ, chồng, con của Giám đốc, Phó Giám đốc chi nhánh của tổ chức tín dụng do tổ chức tín dụng xem xét quyết định.7. Những trường hợp hạn chế cho vay: (điều 20 QĐ1627) Tổ chức tín dụng không được cho vay không có bảo đảm, cho vay với những điều kiện ưu đãi về lãi suất, về mức cho vay đối với những đôi tượng sau đây: 1. Tổ chức kiểm toán, Kiểm toán viên có trách nhiệm kiểm toán tại tổ chức tín dụng cho vay; Thanh tra viên thực hiện nhiệm vụ thanh tra tại tổ chức tín dụng chovay; Kế toán trưởng của tổ chức tín dụng cho vay; 2. Các cổ đông lớn của tổ chức tín dụng; 3. Doanh nghiệp có một trong những đối tượng quy định tại khoản 1 Điểu 77 của Luật Các tổ chức tín dụng sở hữu trên 10% vốn điều lệ của doanh nghiệp đó.Cau 44: tỷ lệ an toàn vốn tối thiếu phản ánh khả năng sinh lời của NHTM saiTỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo quy định của điều 5: tỷ lệ an toàn vốn TT 13/20101. Tỷ lệ an toàn vốn riêng lẻ được xác định như sau: Tỷ lệ an toàn vốn (hệ số CAR) làmột chỉ tiêu tài chính tổng hợp để đánh giá mức độ an toàn vốn tối thiểu cần thiết của một tổ chức tín dụng /ngân hàng thương mại (NHTM), là yêu cầu về mức vốn tự có tối thiểu đủ để sẵn sàng bù đắp những rủi ro tiềm ẩn trong quá trình hoạt động kinh doanh trong điều kiện thông thường.Câu 51: lãi suất kỳ phiếu thường cao hơn ls tiền gửi có cùng kỳ han  đúngVì NH phát hành kỳ phiếu khi NH đag cần huy động vốn phục vụ cho các mục địch thanh khoản của mình, còn huy động từ tiền gửi thì sẽ bi động hơn do đó mà ls kỳ phiếu thường cao hơn ls tiền gửi có cùng kỳ hạnCâu 52: Các NHTM Việt Nam hiện nay chưa cung cấp trực tiếp dịch vụ cho thuê tài chính vì hoạt động này tiềm ẩn nhiều rủi ro saiMặc dù công ty cho thuê tài chính đầu tiên được thành lập tại Việt nam vào năm 1996 và hoạt động cho thuê tài chính cũng đã manh nha ở các ngân hàng trước đó nhưng phải cho đến khi Chính phủ ban hành Nghị định 16/2001/NĐ-CP ngày Câu 53: Nếu dự kiến lãi suất thị trường giảm xuống trong thời gian tới, ngân hàng nên duy trì khe hở nhạy cảm lãi suất âm Vốn tự cóTỷ lệ an toàn vốn riêng lẻ = Tổng tài sản “Có” rủi roTỷ lệ này nhằm đảm bảo tính ổn định và hiệu quả của ngân hàng, một hệ thống tài chính an toàn khi các ngân hàng có hệ số an toàn CAR cao. Theo thông lệtrên thế giới thì CAR nằm trong khoảng 8% - 13% là tốt nhất cho các ngân hàng. Như vậy có thể thấy vai trò rất lớn của việc tồn tại tỷ lệ an toàn tối thiểu đối với vốn chủ sở hữu của NHTM là nhằm: Bảo vệ những người gửi tiền trước rủi ro của ngân hàng  Tăng tính ổn định cũng như hiệu quả của hệ thống tài chính toàn cầu. Bằng tỉ lệ này người ta có thể xác định được khả năng của ngân hàng thanh toán các khoản nợ có thời hạn và đối mặt với các loại rủi ro khác như rủi ro tín dụng, rủi ro vận hành. Hay nói cách khác, khi ngân hàng đảm bảo được tỉ lệ này tức là nó đã tự tạora một tấm đệm chống lại những cú sốc về tài chính, vừa tự bảo vệ mình, vừa bảo vệ những người gửi tiền02/05/2001 thì hoạt động cho thuê tài chính ở Việt nam mới thực sự hình thành và ngày càng phát triển mạnh mẽ. Đến nay có trên 20 công ty cho thuê tài chính đang hoạt động, bao gồm các công ty CTTC nhà nước, cổ phần, liên doanh và nước ngoài.Hiệp hội Cho thuê tài chính Việt Nam (một tổ chức phi chính phủ được các công tyCTTC tự nguyện tham gia) được thành lập năm 2007, đến nay có 9 thành viên. Hiệp hội CTTC Việt Nam đã cùng với các công ty CTTC đánh giá tổng kết hoạt động thực tiễn, đề xuất, kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng nhà nước những vấn đề để hoàn thiện các cơ chế, tạo điều kiện cho các công ty CTTC hoạt động tốt hơn.Nếu NH duy trì Khe hở LS > 0 (LS thị trường và Chênh lệch LS có mối quan hệ tỷ lệ thuận):- Khi lãi suất trên thị trường tăng, chênh lệch lãi suất tăng- Khi lãi suất trên thị trường giảm, chênh lệch lãi suất giảmNếu NH duy trì Khe hở LS < 0 (LS thị trường và Chênh lệch LS có mối quan hệ tỷ lệ nghịch):- Khi lãi suất trên thị trường tăng, chênh lệch lãi suất giảm- Khi lãi suất trên thị trường giảm, chênh lệch lãi suất tăngDo vậy, khi NH dự tính LS sẽ tăng, NH nên duy trì Khe hở LS dươngkhi NH dự tính LS sẽ giảm, NH nên duy trì Khe hở LS âm